[Ebook] Tóm tắt sách Lập kế hoạch Quản lý tài chính cá nhân - Part 1

1. Đầu tư chỉ số

- Lý do: tránh mất toàn bộ tiền vì không bao giờ thị trường đi về 0;

- Phân bổ hợp lý tỷ lệ % cổ phiếu và trái phiếu theo độ tuổi. Tuổi 3x tỷ lệ cổ phiếu 60%, trái phiếu 40%.

- Khi thị trường đi xuống, vẫn phải duy trì tỷ lệ cơ cấu đầu tư theo phần trăm đã định. Nguyên tắc nếu cổ phiếu giảm lãi suất trái phiếu sẽ tăng. khi đó cần bán bớt trái phiếu và mua thêm cổ phiếu để duy trì đúng tỷ lệ danh mục đầu tư (tính theo thời điểm hiện tại).

2. Quy tắc 4%:

Nếu chi phí sinh hoạt mỗi năm chỉ chiếm 4% giá trị của danh mục đầu tư theo chỉ số (cổ phiếu, trái phiếu) thì có đến 95% cơ hội  về hưu và không cần làm việc trong 30 năm tiếp theo.

Về  cách thực hiện:  Giả sự chi phí mỗi tháng của bạn là 40 triệu 

• Tổng danh mục đầu tư chỉ số cần có là: 40.000.000x12x100/4 =  12 tỷvnd. 
• Chi phí sinh hoạt mỗi năm (~40M x12 tháng = 480M) được thu hoạch từ thặng dư vốn và khiên chắn lợi suất. 

... Nhưng đừng quên bạn vẫn có thể rơi vào 05% còn lại khi thì trường đi xuống. => Solution: Sử dụng đệm đỡ tiền mặt và khiên chắn lợi suất.

3. Đệm đỡ tiền mặt và khiên chắn lợi suất:

Đệm đỡ tiền mặt = (chi phí hằng năm - số tiền lãi thu được từ danh mục đầu tư hằng năm) x số năm.

Giả sử bạn đầu tư chỉ số hằng năm nhưng số tiền lãi thu về = 0. Thì điệm đỡ tiền mặt cần có là:      ĐĐTM = 40.000.000x12x5 = 2.4 tỷđ. 

•  Để tự do tài chính cần 03 điều kiện:

1. Có đủ "Đệm đỡ tiền mặt": để sử dụng khi thị trường đi xuống mà bạn không phải bán tài sản nằm trong danh mục đầu tư chỉ số. Hoặc bỏ vào danh mục dầu tư để tái cân bằng danh mục giữa cổ phiếu và trái phiếu khi thị trường đi xuống.
2. Đáp ứng quy tắc 4%.
3. Sử dụng khiên chắn lãi suất để rút ngắn thời gian tích lũy "Đệm đỡ tiền mặt". Tái cơ cấu danh mục đầu tư vào cổ phiếu ưu đãi, đầu tư tín thác...các hình thức này đem lại tỷ lệ lãi suất hằng năm cao hơn, giúp rút ngắn thời gian tích lũy đệm đỡ tiền mặt. Việc tái cơ cấu danh mục đầu tư không được vi phạm nguyên tắc duy trì tỷ lệ cơ cấu đầu tư theo chỉ số (Cổ phiếu 60%, TP: 50% đối với tuổi 3x)

Tham khảo phần 2: https://vuphanblog.blogspot.com/2020/03/ebook-tom-tat-sach-lap-ke-hoach-quan-ly_30.html